到 2025 年 , 我們能否達到 1 億名 DeFi 使用者?



在這次活動中,來自行業前沿的五位國際嘉賓將討論 DeFi 這個基於加密貨幣和區塊鏈技術的新金融領域、作為 DeFi 最初使命的普惠金融狀況、如何解決提高使用者體驗和安全可靠地管理客戶資產的挑戰,以及如何設計使用 DeFi 的第一個步驟。以及如何設計使用 DeFi 的第一個步驟。無論你是 DeFi 的新人還是 DeFi 的老使用者,你一定會喜歡這個豐富的小組討論。

發言人姓名和專案概述

◆主持人:Jocelyn Chang (MakerDAO – 亞太區組長)

MakerDAO 是一個發行主食幣 Dai 的 DAO,主食幣與美元價格 1:1 掛鉤,並由一個名為 MKR 的治理代幣的所有者投票管理。

◆Amanda (Sushi – BD& 營銷負責人)

SushiSwap 是以太坊上使用 AMM 的 DEX。它是作為 Uniswap 的分叉建立的,但它是一個獨特的 DeFi 專案,繼續獨立發展。

◆Piers Ridyard (Radix – CEO)

Radix 是一個專門用於 DeFi 用例的第 1 層協議。它提供一系列方便開發者的服務,包括新的共識演算法 Cerberus 和獨特的智慧合約執行環境 Radix Engine。

◆Mark B. Richardson (Bancor – 研究主管)

Bancor 是以太坊 EOS 上的一個 DEX,使用 AMM 而不是訂單簿。為擴大流動性池做出貢獻的流動性提供者(LPs)會得到部分交易費的獎勵。

♦SJ Park (Terraform Labs)

Terra 是一個 DeFi 專案,針對世界上主要的法定貨幣發行無擔保的 LUNA,並通過演算法來確保價格穩定。

現對這次圓桌做一個全程回顧

主持人:圓桌正式開始之前,我想邀請我們的圓桌成員做一個簡短的介紹

Piers Ridyard:大家好,我是 Piers Ridyard,我是 Radix 的 CEO。Radix 是專門為 DeFi 服務而構建的第一層協議。我們專注於三個關鍵領域:第一個是提高 DeFi 開發人員生產力 10 倍,第二個是 提高 DeFi 安全性 100 倍,最後是 提高可擴充套件性 1000 倍。具體來說,是什麼讓 DeFi 與眾不同,這是可組合性的概念。能夠在同時呼叫很多東西。這個專案開始於八年之前,作為可擴充套件性的研究專案。隨著公共分類賬的目的和我們可以通過去中心化金融釋放的力量出現,我們將此技術專門用於服務、去中心化金融,並最終重塑金融。

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Amanda:大家好,我是來自 Sushi.com 的 Amanda。Sushi 是一家主要的去中心化交易所,如今已經成長得更多。我們剛度過一週歲生日,在過去的一年裡,我們取得了長足的進步。從只是被稱為 Uniswap 的一個分支,現在 sushi.com 提供了一整套產品,包括 Kashi、這是我們的借貸和保證金交易平臺。我們有 bento box,這是我們超級強大的令牌庫,允許使用雙重令牌, Miso 是我們的創意平臺。很快,我們將推出備受期待的 Shoyu,這是我們的 NFT 藝術家空間。參與這麼多不同的產品真的很有趣‍

SJ:大家好,我是 SJ,是 Terraform Labs 特殊專案主管,你們中的許多人可能很熟悉。Terra 是第一層區塊鏈以及一套穩定幣,所以我們的使命是創造 Terra 經濟,並創造新的網際網路潮流,為去中心化金融提供動力。我們於 2018 年推出,並在第一層市場中擁有較高的 TVL 之一,所以我們一直對我們迄今為止建造的東西感到興奮。Terra 的未來是對社羣的推動,建立在 Terra 鏈上並使用我們的穩定幣,我很高興與 GoodFi 合作。

Mark:我是 Mark Richardson,是 Bancor 的研究主管。Bancor 是 DeFi 板塊的首批專案之一,它引入了建立去中心化流動性的想法,我們現在稱之為自動做市商。當時被稱為中繼代幣,然後是智慧代幣,現在我們知道有池代幣。圍繞這種流動性的想法和解決金融中的流動性問題,這是我們正在努力解決的主要問題。因此, 自動做市商是進入 DeFi 的大門,我們是第一個發現它缺點的人。其中一些缺點是機會成本和選擇。關於使用者的選擇以及他們如何使用他們的代幣,Bancor 真的想弄清楚流動性提供者如何獲得保證,因他們為 DeFi 提供的服務而獲得獎勵,無需承擔任何形式的財務風險。他們為 DeFi 提供的服務。

主持人 :非常感謝大家的快速介紹,讓我們直接進入圓桌。這幾年我們看到了很多創新產品,你認為 DeFi 真正顛覆了哪些領域?

嘉賓的回答:所以我認為 DeFi 現在有點成型,它讓我想起了 二十世紀九十年代,當像 IMG 這樣的產品,直接開始釋出這些叫做線上儲蓄賬戶的東西,那個時候的人們嚇壞了,因為他們就像,這是什麼?這是一個騙局嗎?他們不給我支票簿。我沒有 ATM 卡,如何將錢匯入銀行賬戶。當我想取錢的時候沒有櫃員把錢遞給我?我認為那是一種成長的痛苦,現在全世界的利率都很糟糕,如果你有儲蓄,你現在可以做的最糟糕的事情就是把它留在你的銀行。所以你實際上必須放棄你的一些資本,到銀行只是增添擁有它的負擔,這是 DeFi 顛覆的第一部分。

DeFi 在很大程度上是區塊鏈運動本身的一部分,我會說區塊鏈總體上,專注於消除固定式辦公。從你可能會發現它的所有不同地方,金融千瘡百孔,所以每次我們找到一個收取 40% 佣金的經紀人。從試圖進入或退出特定位置的人,這是 DeFi 可以破壞的東西。你知道,任何時候你都會遇到一個高薪之人,一年兩百五十萬美元。只是為了準備財務收入報告或其他東西,您可以直接從區塊鏈進行審計,這是 DeFi 可以顛覆的東西。所以我認為這一切都將會被見證,那裡將不會有無用的中間人從經濟中徵稅,這是 DeFi 追求的目標。這些是已經被 DeFi 打破的事情。另一個因素是它引起了令人難以置信的競爭,對,就像,更多的競爭應該會導致更好的消費者結果。金融業是多麼缺乏競爭力,因為監管以及是多麼困難,DeFi 代表的是所有這些團隊都加入了。它允許人們像宿舍裡的兩個人一樣建立金融產品和金融機構。並允許任何人進入並嘗試構建一些東西,擁有相同的基礎設施可以讓資本在它們之間無縫流動,讓 Bancor、Uniswap、Aave 或 SushiSwap 有這種能力意味著如果 Bancor V2 提出下一個令人難以置信的模型,突然間,資本可以立即轉向它。所以最好的想法是不斷贏得資本。

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主持人 :金融機構正在考慮像 DeFi 協議那樣進行整合,但鑑於銀行被監管機構戴上手銬,你認為他們真的準備好加入 DeFi 了嗎?

嘉賓的回答:有一段時間,這將是一個專案特定的問題。其中包括 Bancor 和 SushiSwap 被迫進入 DeFi 以試圖為他們的客戶找到更好的收益。毫不奇怪,我認為銀行和金融機構已經絕對為此做好了準備。沒有人應該感到驚訝,所有大型 DeFi 協議都將擁有某種高度合規的版本,專門為滿足金融機構的需求而量身定製,因為需求就在那裡。DeFi 絕對必須努力確保金融機構已經做的所有事情都可以用 DeFi 完成,金融機構肯定正在研究這個領域,去年年底,摩根大通宣佈推出 JPM 幣。高盛和其他這種規模的實體或在內部做類似的事情,以弄清楚如何整合區塊鏈技術。無論是隔夜反向回購交易還是其他方式,您都可以利用區塊鏈的一些純技術優勢,其中很多隻是由分離第一層鏈的主權貨幣政策提供動力,而傳統貨幣政策目前無法真正與之競爭。一些較大的機構可能最感興趣的是僅將分散式賬本和區塊鏈技術納入其中,而同一機構的不同部門,如私人財富管理或機構管理,實際上可能想要投資和購買 BMT 或其他加密貨幣,總之 DeFi 會繼續存在,而 TradeFi 將繼續採用。

主持人 :圍繞 DeFi 協議進行了大量討論,專為大玩家而設,我們可以做些什麼讓小玩家也能真正參與其中?

嘉賓的回答:有些人有很多儲蓄可以投入到 DeFi 中,但是花費 100 美元來做某事是不可接受的。這個領域有很多偉大的人都在努力做有意義的事,我們還尚未有 Netscape Navigator 時刻,使用 DeFi 的實際體驗對於普通使用者來說是可怕的。諸如 metamask 和私鑰所有權之類的事情作為一種體驗,以及必須瞭解有不同的分類賬以及有不同的方式來保護自己的事實。您還必須考慮被騙或被黑客入侵的頻率,我認為 GoodFi 如此重要的原因之一,就是實際上給人們一個安全的起點教育目的。但我認為行業本身需要將真正易於使用的使用者體驗做得更好,這將使當前早期採用者的前沿社羣繼續採用,我們正在擺脫中介,但我們也在努力迎合機構。我認為這些結構的重點是嘗試去中介化,並嘗試為人們提供更多方式,讓他們可以在一個系統中直接分配資本,從而為他們提供良好的回報和安全性,而無需首先擁有這些中介。機構對話對我們瞭解如何更好地與監管機構合作非常有用。很多問題不僅是關於錢,還與人們多少錢去使用區塊鏈

主持人 :安全問題,大家有何看法?

嘉賓的回答:您認為我們可以做些什麼來確保資金不會像兩週前 Poly Network 發生的那樣被黑客入侵?這是一切都很早的副產品。這有點取決於我們談論的 DeFi 範圍,因為肯定有一些產品可以將區塊鏈從使用者那裡抽象出來。在某種程度上,第二層解決方案的未來是跨鏈,我們將看到很多方法可以解決目前在 DeFi 生態系統中強加的一些限制,我認為這真的取決於社羣和所有 DeFi 是否真正變得更強大。擁有強大的漏洞賞金計劃或審計,這是我們必須繼續迭代才能變得更好的事情。DeFi 正處於這樣一個階段,因為競爭太激烈,所以有很大的壓力要如此快速地交付產品。例如 Sushi,每三個月釋出一次新功能。但因為這些技術太新了,有很多潛在的漏洞,即使有最好的審計師。這裡也有更長期的解決方案,我們仍然建立在非常不成熟的語言和非常不成熟的虛擬機器上,Solidity 與剛提出時相比並沒有太大變化。Radix 正在做的一件事是構建一種新語言,專門用於去中心化金融,它試圖大量減少您在程式設計方式中可能出錯的數量,並在您必須執行諸如審計之類的操作時減少功能所代表的攻擊面。我們希望讓更安全地構建東西變得更容易,這將降低新人進入的門檻。我們需要找到某種方式讓我們作為社羣走到一起,並瞭解美好的事物需要時間。

主持人 :監管機構開始更加關注 DeFi,您認為世界各地的當局或監管機構實際上可以進行監管嗎?

嘉賓的回答:特別是 DeFi,可以與監管機構合作。當監管機構說投資者應該受到保護,並且在吸引數十億美元投資之前,應該有一些最低限度的審查。真的很希望看到政府開始承認,首先是他們的無能促成了 DeFi 的建立。需要對沒有引入 DeFi 的舊監管方法的失敗進行非常徹底的修改,因為它只會再次汙染它。加密貨幣社羣需要承認它需要延續。當你最終擁有那個 1000 億美元水平的資本時,使整個世界破產的能力成為一個合理的擔憂,必須確保如果你與某人交易或與某人在同一協議中賺錢。監管是一件積極的事情,我們應該擁抱它。我們遇到的問題是缺乏清晰度,因為監管機構正在努力考慮周全並試圖建立最有意義的對話,監管機構試圖保護投資者的很多方式也讓他們失去了很多機會。DeFi 正在釋放很多潛力,特別是新的管理和監管機構將有助於瞭解 DeFi 的力量軌跡

主持人 :我有一個問題要問 Amanda,您是否有與監管機構打交道的合規或法律部門?

Amanda :對於 Sushi 來說沒有,因為我們是一個 DAO,但我真的很想知道監管機構如何為這種規模和複雜性質的事物制定法律。我們本身沒有法律團隊,但是我們有很多貢獻者。但是我個人對 Sushi 的體驗我並沒有真正聽說過很多監管

主持人 :您認為我們可以通過哪些方式幫助吸引更多使用者使用 DeFi?到 2025 年,我們如何實現 1 億 DeFi 使用者?

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嘉賓的回答:在網際網路的早期,讓人們上網真的很困難,因為你必須說服他們購買電腦。所有這一切都需要教育和推廣。我們試圖用 GoodFi 做什麼,我認為這個領域的每個人都應該做的是幫助人們邁出第一步。我們獲得 1 億使用者的方式,是從 10,000 開始。那些不只是呆在迴音室裡的人真的很興奮,GoodFi 已被建立為那些安全空間的起點。接受教育並讓人們願意牽手幫助他人可能是現在最重要的事情。這不是關於總資產,這是關於使用者理解並能夠宣傳從長遠來看將為 DeFi 創造數萬億美元的空間,所以這就是為什麼它是 1 億使用者而不是一些美元價值。DeFi 不是技術素養問題,過去是新技術出現,你要做的就是閱讀使用說明書,長大了就知道怎麼做。您現在信任個人做出正確的財務決策,我們現在將不得不開始進行這些對話,我們需要與人們一起上課來稽覈智慧代幣合約並確定經濟學是否有意義。DeFi 的重點是民主化並降低與每個人接觸的門檻。我認為我們所有團隊中的所有人都在努力做到這一點併為這個目標而努力

主持人 :在這個時刻,你個人最感興趣的領域和 DeFi 是什麼?

Piers:我在觀察 KYC AML 合規監管環境時一直在研究的一件事,當政府採取行動時,該環境即將到來。

SJ:我還認為它可以用於國際匯款或自動工資單之類的事情,我認為這將是這些巨大的資本機器,比如替代風險轉移工具

Mark:我實際上認為未來 TVL 的很大一部分將來自政府國庫,但我認為,在我們開始做真正的銀行業務和現實世界的產品之前,未來三年可能會更多地處於合成階段。因此,在某種程度上,我們有新的金融科技或新銀行初創公司,將銀行或儲蓄或其他 DeFi 儲蓄和原始資金整合到他們向使用者提供的產品中,並提供具有競爭力的解決方案

Amanda:2021 年 絕對是 NFT 的大熱潮 , 我很高興看到 NFT 和 DeFi 如何與我們即將推出的新平臺 Shoyu 結合。我還想看看 DeFi 如何真正擴大普通人的業務,甚至擴大粉絲群,並通過我們擁有的 DeFi 工具激勵粉絲群

我們的圓桌討論就此結束,感謝大家抽出時間參加這個小組討論,我認為這對所提出的問題提供了非常好的見解。也感謝我們這麼多的合作伙伴,讓我們一起見證下一個一億的 Defi 使用者。

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