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瑞典開始測試數字貨幣!央行數字貨幣能成為區塊鏈“殺手級”應用嗎?


瑞典開始測試數字貨幣!央行數字貨幣能成為區塊鏈“殺手級”應用嗎? 1

據路透社消息,瑞典央行(Riksbank)週三表示,已開始測試電子克朗(e-krona),電子克朗最終進入市場後將被用於模擬日常銀行業務,例如通過數字錢包(如手機應用程序)進行付款、存款和取款。瑞典央行先在“隔離測試環境”中模擬電子克朗的使用情況,但尚未就是否發行電子克朗做出最終決定,該測試持續到明年2月份。

2017 年,瑞典央行發布報告探討瑞典政府推出一種替代本國貨幣克朗的數字貨幣電子克朗的前景;2018 年,瑞典政府再次發行報告呼籲啟動電子克朗試點計劃,目標是在 2021 年開始實施數字現金。就目前情況看,瑞典央行按著自己的計穩步劃前行,如果明年之前沒有國家發行央行數字貨幣,那瑞典非常有可能成為第一個推出央行數字貨幣的國家。

央行數字貨幣時代終將到來

據國際清算銀行(Bank of International Settlements)估計,超過80%的中央銀行都將區塊鏈視為數字貨幣的交易場所,而央行數字貨幣許諾通過加快結算和增強流動性管理實現規範合規的支付。

1月份,柬埔寨、日本以及英格蘭中央銀行開始著手探索CBDC的好處,同時還有大量新興市場以及發達國家,例如中國、泰國、印度、瑞典、新加坡和南非,已經開始了對於數字貨幣雛形的研究。這些新興市場和國家在發行和採用純數字貨幣的戰略方面與面臨較少問題的發達國家相比更為積極。就連歐洲中央銀行(ECB)也在研究如何將歐元數字化。

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中央銀行在CBDC方面的工作

在1月份的達沃斯世界經濟論壇年會上,CBDC以及各國對數字貨幣的發行、規範、管理和使用成為了熱點討論話題之一。前美國商品期貨交易委員會主席克里斯·吉安卡洛(J. Christopher Giancarlo)也在現場披露了一個數字美元的新版本。

縱觀現在各個國家央行數字貨幣(CBDCs)的發展進度,人們或許將會很快在區塊鏈分類帳上支出消費,隨之而來的就是人們交易支付方式的巨大轉變,目前全球移動支付市場交易額已達到約8165億美元,而到2025年則有望超過5.5萬億美元

央行數字貨幣需要區塊鏈嗎?

並不是所有的數字貨幣或者支付系統都需要區塊鏈。央行數研所課題組今日發文指出,中央銀行提供的支付服務不能離開集中式賬戶安排,需建立在中心化系統之上,這和區塊鏈的去中心化特性相衝突。因此,目前不建議基於區塊鏈改造傳統支付系統。

美聯儲正在開發的FedNow的實時支付系統可能就沒有區塊鏈組件。但是,以區塊鍊為核心的分層企業架構非常適合處理支付系統的負載和吞吐量問題。通過添加區塊鍊或分佈式賬本技術作為基礎組件,發行銀行可以享受基於通證(token)賬戶的所有好處,諸如隱私性增強、更快更準確的後端對賬、資金可預測性,為端到端的KYC(了解你的客戶)和AML(反洗錢)交易等帶來更低的費用,而這一切都是通過一個完全合法的框架實現的。現在央行都沒有選擇公鏈,他們的測試研究目標現在集中在私有鍊或者聯盟鏈。

目前現金交易的主要優點之一就是可以互換,而在區塊鏈的核心協議編碼可以達到透明性和隱私保護的巧妙平衡。最重要的是,隨著CBDC被廣泛地接納引入,數字錢包欺詐和盜竊會減少,而保險範圍會更廣泛。

為什麼央行最適合發行數字貨幣?

眾所周知,發達國家的大部分付款方式都已經完成了數字化。舉例來說,當我們向國外匯款時,我們是通過銀行賬戶的,並不需要持有現金,因此他們都已經完成了“數字化”。

一般當我們提到支付時,通常會將交易分為兩類,一類是銀行之間的“批發”,另一類則是個人之間的交易,又被稱為是“零售”。在這兩種情況下,我們都可以清楚地得出目前增長的難題,如資金可用性、外匯交易費用、運營風險、結算風險、可見性和可追溯性等。

舉例來說,以下是跨境交易費的主要組成部分,可以通過引入區塊鏈層和實時總結算系統(RTGS)來降低:

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跨境費用組成

Facebook計劃發行的Libra可以看作是在努力解決以上一些問題,但實際上,由於監管機構對Facebook的不信任,這項提議面臨各方面的審查。另一家技術巨頭蘋果目前與高盛合作推出集成到iPhone信用卡,然而這款信用卡面臨著有關利率和和男女信用額度不同的質疑。

央行在發行數字貨幣和付款方面通常比私營企業更受信任。例如,中國是最早採用和實施純數字貨幣戰略的國家之一。對於已經擁有先進的支付基礎設施的國家而言,這會是相對較容易的任務。

事實上,中國的移動支付市場已經由支付寶和微信支付統治,由中國人民銀行牽頭提出了央行數字貨幣(DC/EP)計劃。截至2月20日,在數字貨幣方面,中國央行數字貨幣研究所申請了65個專利,央行印製科學技術研究所申請了22個,央行有關數字貨幣的發行全流程專利都已經申請完畢,包括生成、流通和回收。

可以確定的是,在2020年我們將會看到大量關於央行數字貨幣的消息,CBDC或將會成為區塊鏈技術大規模化的首個生產部署,央行數字貨幣的使用可能會成為區塊鏈技術真正的殺手級應用。

延伸閱讀

https://www.forbes.com/sites/biserdimitrov/2020/02/06/why-central-bank-digital-currencies-are-the-killer-app-for-blockchain-in-2020/#1ac7b3a3314b