跨境理財通,又有重磅利好!


中國基金報記者 秦薇

金融科技發展有望為跨境理財通帶來新的助力。

11月3日,香港金管局(“金管局”)在“香港金融科技周2021”活動期間透露,在宣佈其金融科技監管沙盒與央行金融科技創新監管工具將進行聯網後,短短一週多時間,已經有約10家香港銀行表示有興趣通過聯網在香港特區和內地大灣區城市測試其跨境金融科技專案,其中約一半與跨境理財通相關,未來有望應用於跨境理財通的場景。

近日,央行廣州分行釋出的跨境理財通首周執行資料顯示,截至10月22日的一週內,粵港澳大灣區參與“跨境理財通”的個人投資者共計5092人,通過資金閉環匯劃管道辦理資金跨境匯劃1047筆,資金總額合計7766.28萬元。其中,港澳地區合計共3222人蔘與北向通,累計跨境匯劃3906.56萬元;內地合計共1870人蔘與南向通,累計跨境匯劃3859.72萬元。

跨境理財通業務開展首周,參與購買理財產品的個人投資者累計購買投資產品2481.3萬元,港澳投資者對於內地理財產品的需求更高。其中,港澳個人投資者通過北向通購買境內投資產品1534.54萬元,包含理財產品1229.13萬元、基金產品305.41萬元;內地個人投資者共購買港澳投資產品946.76萬元,包含投資基金224.97萬元、存款721.79萬元。

一站式平臺

今年10月,央行與金管局簽署了《關於在粵港澳大灣區開展金融科技創新監管合作的諒解備忘錄》,同意通過“聯網”方式,把央行金融科技創新監管工具與金管局的金融科技監管沙盒對接。

所謂“聯網”對接,即讓內地與香港符合條件的金融機構和科技公司能夠通過“一站式”平臺,對跨境金融科技專案在兩地進行同步測試,幫助金融機構和科技公司在新產品面市前提早獲得監管機構的反饋和使用者意見,加快推出金融科技產品的速度,並降低開發成本。

金管局在2016年推出金融科技監管沙盒,意在讓銀行及其夥伴科技公司在一個無需完全符合金管局監管規定的環境下,邀請有限數量的客戶參與金融科技專案的試執行。在這種安排下,銀行和科技公司能夠收集資料及使用者反饋,對新的科技產品作出適當修改。

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金管局資料顯示,截至今年9月底,已有225項金融科技專案獲准使用金融科技監管沙盒進行試行。此外,有165項試行是銀行與科技公司合作進行。


為推動創新和鼓勵銀行與本地科技公司合作,金管局表示,合規科技和網路安全等範疇的合資格專案可以通過金融科技監管沙盒3.0向創新科技署的“公營機構試用計劃”申請高達100萬港元的資助。

加強個人資訊保護

央行行長易綱也受邀參加了金融科技周活動,他肯定了過去十年金融科技的高速發展令金融服務變得更普惠、便捷和高效,但同時更關注隨之而來的個人資訊保護問題。

易綱表示,此前已有大型科技公司未經允許收集並不當使用客戶資訊,甚至出現客戶資料洩露事件,個人資訊保護亟待加強。他強調未來要借鑑國際經驗,加大對個人資訊的保護力度。

從國際經驗看,許多國家採取立法的辦法進行個人資訊保護。我國早在1992年就出臺了有關法律法規,明確金融機構保護客戶資訊的法律義務。今年6月和8月,又分別出臺了《資料安全法》和《個人資訊保護法》,初步建立了個人資訊保護的法律制度體系。

2005年以來,央行在反洗錢、消費者權益保護和徵信等領域陸續出臺了個人資訊保護相關制度。易綱指出,近年來,央行著力治理金融活動中對個人資訊的過度收集現象,以及不同意提供個人資訊就無法獲取服務的“霸王條款”。同時,督促提供金融服務的各類機構嚴格按照合法、正當、最小必要原則收集、使用和保管客戶資訊,規範機構內部為商業目的使用個人資訊的行為,充分保障消費者隱私和合法權益。

在個人徵信業務方面,今年9月30日,央行釋出了《徵信業務管理辦法》,明確個人信用資訊的邊界,對個人信用資訊的採集、加工、提供等全流程進行了規範。此外,還要求金融科技公司全面剝離與個人徵信相關的業務,通過持牌個人徵信機構向金融機構提供信用資訊服務。

易綱強調,未來央行會進一步完善金融領域個人資訊保護的法律制度,並加大對個人資訊保護的監管力度。

金融科技2025

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今年7月,金管局提出了“金融科技2025”策略,希望在政策層面大力促進香港特區金融科技的發展。

金管局總裁餘偉文表示,過去五個月,金管局已經全方位實踐“金融科技2025”策略,取得了不少重要的里程碑。接下來將繼續加大力度發展金融科技,把握機遇,全力建立蓬勃的生態圈,令各階層人士日常得以體會金融科技的價值,享受金融科技帶來的好處。

11月3日,金管局新增兩項推動金融科技發展的舉措。一是與國際結算銀行創新樞紐(BISIH)的香港中心完成了Project Genesis,成果之一是完成了在香港向零售投資者發行代幣化綠色債券的概念認證。金管局將進一步研究通過政府綠色債券計劃試行發行代幣化綠色債券的可行性。

二是將於11月5日與數碼港合作推出反洗錢合規科技實驗室(“AMLab”)系列,5家銀行將會率先聯同資料專家首次應用合成資料,探索使用數碼印跡進行更全面的網路分析。AMLab將加強銀行防禦欺詐的能力,並幫助銀行加強應對金融罪行引發的客戶損失的能力。

金管局透露,幫助中小企業運用資料獲取融資的“商業資料通”技術可行性的概念驗證研究已經完成,今日正式進入試行階段,預計2022年底正式推出。

在央行數字貨幣發展方面,為建立可用於跨境支付的“多種央行數字貨幣跨境網路”(mBridge)平臺,金管局今日與參與專案的泰國央行、中國央行數字貨幣研究所及阿聯酋央行以及BISIH香港中心公佈了mBridge專案下15個潛在商業應用案例,預計2022年進入試行階段,目標是發展出能夠支援整個國際貿易結算流程的系統。

編輯:艦長

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