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浅谈信用卡业务背后的基本框架及数据


作为一名数据工作者,从业务角度阅读数据,理解业务与数据的关联性,这样才能发掘出业务分析的重点,及分析出数据所产生的价值。

前言

银行信贷业务的核心有两点,分别是“市场营销”和“风险管理”。市场营销就是银行设计信贷金融产品,然后销售给客户,通过收取客户的资金使用成本来获利,资金使用成本一般被称为利息或手续费。

既然把钱借给了客户,就要想办法收回来,但是在收回来的过程中,客户可能出现各种各样的异常状况,比如客户突然不想还钱了(还款意愿问题)、客户突然资金链断裂还不起钱了(还款能力问题)、客户本来就是想骗钱的(欺诈客户),这样银行就可能产生损失的可能性,称为风险。风险是产生损失的概率,描述一种可能性,而非真正的损失,所以风险可以通过统计学来预测。

为了避免发生损失,或者把损失降到最低,银行在放款后必须一直监控客户情况,一旦出现异常就及时进行相应动作。

信用卡业务作为银行信贷业务的零售金融分支,基于信用卡平台,销售零售金融产品来进行获利。为什么选用信用卡作为平台呢?因为信用卡是银行个金业务的大杀器,合理经营好信用卡业务,收益甚至比传统信贷业务还要高。所以非银机构也喜欢推出类信用卡产品,比如阿里的花呗和借呗,京东的白条等。

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