又一家萬億級銀行將誕生!中原銀行擬吸收合併三家銀行


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在中小銀行整合大潮中,可能產生一家資產超過萬億元的省級法人城商行。

中原銀行昨日釋出公告,擬吸收合併洛陽銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行。潛在吸收合併完成後,中原銀行將繼續投入並拓展其本身的主營業務。

中原銀行是河南省級法人城商行,也是一家H股上市銀行,若合併成功,該行資產規模將突破1.2萬億元。

有意思的是,中原銀行與此次擬吸收合併的三家銀行頗有淵源。2014年,中原銀行由13家城商行重組合並而成。彼時,洛陽銀行和鄭州銀行、焦作銀行、平頂山銀行四家銀行未加入中原銀行,獨立發展。

當年未參加重組整合的鄭州銀行,目前成為一家A+H佈局的上市銀行。而剩下的三家,最終還是被中原銀行納入囊中。

做優做強地方金融

對於此次吸收合併的原因,中原銀行昨晚在公告中解釋,是為深化金融領域改革,做優做強地方金融,著力打造一流城商行及提升金融服務全省經濟社會發展能力,期望通過潛在吸收合併優化該行,並使該行能繼續拓展成一流的商業銀行及實現整體業務的高質量發展。

中原銀行成立於2014年12月,原計劃重組17家地市級城商行而成。時任河南省金融學會祕書長張樹忠當時說,17家城商行都是獨立運作,受地域限制,有些城商行有大量資金無法貸出,有些城商行則缺乏資金放貸。如果聯合起來,組成一個省級銀行,就能夠發揮銀行的規模效益,過去很多做不了的大型專案,現在都可以做了。

公開資料顯示,由於鄭州銀行已於2011年底完成一輪增資擴股,有效化解了自身不良資產,在對2012年度全國城商行的監管評級中,鄭州銀行首次晉級為二類行,為河南省首家。而洛陽銀行彼時在引進伊川電力、萬基控股、江蘇吳中集團等股東後,發展速度較快。

再加上其他種種原因,洛陽銀行和鄭州銀行、焦作銀行、平頂山銀行四家銀行在這次重組中未加入中原銀行,繼續獨立發展。

2017年7月19日,中原銀行在香港聯交所主機板掛牌上市。截至2021年6月末,中原銀行資產總額7530.02億元。存貸款業務持續增長,各項貸款總額(不含應計利息)和存款餘額(不含應計利息)分別為3849.94億元、4485億元,分別較年初增長7.8%、5.5%。

報告期內,該行實現營業收入97.18億元,同比下降8.3%;撥備前利潤67.87億元;實現淨利潤21.12億元,同比增長4.2%。

資產質量方面,雖然形勢有所好轉,但仍面臨挑戰。截至2021年6月30日,該行不良貸款率2.17%,較年初下降0.04個百分點。撥備覆蓋率153.57%,較年初提升0.26個百分點。

當時未參加重組的鄭州銀行,近來經營也不盡人意。上半年,鄭州銀行實現營收69.5億元,同比下滑9.87%;歸母淨利潤24.54億元,較上年同比增長1.49%。

截至報告期末,鄭州銀行資產規模人民幣5719.70億元,增幅4.41%;存款規模3236.25億元,增幅2.99%;貸款規模2681.76億元,較年初增加302.16億元,增幅12.70%;不良貸款率1.97%,較年初降低0.11個百分點;資本充足率12.95%,撥備覆蓋率158.01%,符合監管要求。

資產規模有望突破萬億

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受到高度市場關注的是,合併之後中原銀行資產規模將突破1.2萬億元。

截至今年6月末,A股上市城商行中,資產過萬億元有北京銀行(3.06萬億元)、上海銀行(2.63萬億元)、江蘇銀行(2.55萬億元)、寧波銀行(1.83萬億元)、南京銀行(1.66萬億元)、杭州銀行(1.29萬億元)。

公開資料顯示,擬吸收合併的三家城商行,近些年發展相對滯後,經營和公司治理等方面存在不同程度的壓力。

洛陽銀行前身是洛陽城市合作銀行,成立於1997年。截至今年6月末,洛陽銀行資產總額3034億元,貸款總額1326億元。

截至去年末,該行資產規模 2759 億元,增幅 0.7%;各項貸款餘額1257億元,增幅 17%;各項存款餘額 1624 億元,增幅 7%;實現淨利潤19.5 億元;不良貸款率1.82%;撥備覆蓋率202.93%。

不過,截至2020年報告期末,洛陽銀行主要股東和最大十名股東中,共有 5 名股東因質押股份超過其持有股份的50%已被依法被限制表決權,質押股份佔公司股份總額的 20.62%。

平頂山銀行前身為平頂山市商業銀行。2019年,平頂山銀行資產規模首次突破千億元大關。截至2021年6月末,該行資產總額為1177.79億元,負債總額為1075.99億元;實現營業收入、淨利潤分別為12.36億元、2.13億元。今年9月平頂山銀行剛完成增資,由37.3億元增至41億元。

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焦作中旅銀行前身為焦作市商業銀行,去年資產規模突破千億後,很快又縮水至千億內,營收指標連續下滑。今年上半年,焦作中旅銀行實現營業收入10.83億元,同比下降2%;實現營業利潤2.5億元,同比減少29%;實現淨利潤1.02億元,較去年同期減少1億元,降幅50%;資產規模953.4億元,較年初下滑5.5%。

焦作中旅銀行2012年還曾引入中國旅遊集團作為戰略投資者,成為河南省內首傢俱有中央企業和地方政府雙重背景的城商行。

三家省級城商行已整合

近年來監管部門著力推動中小銀行合併重組、化解風險。去年末,央行和銀保監會在對2021年工作做出安排部署時都提出,深化金融供給側結構性改革,要推動中小銀行改革,特別是農信社改革。

自2020年以來,中小銀行整合漸成趨勢,包括四川、山西等多地相繼通過“新設合併”方式成立省級法人城商行。

先是2020年11月,四川銀行正式對外掛牌開業,註冊資本300億元,為全國城商行之首。該行在原攀枝花市商業銀行、原涼山州商業銀行基礎上,引入28家投資者後,新設合併而來。四川銀行的最大單一股東為四川金融控股集團,持股比例20%。

該行提出的目標是力爭5年內資產規模突破5000億元、10年內突破1萬億元。

山西銀行也是新合併新設的省級法人城商行,並在今年4月已開業,該行註冊資本239.96億元,位居全國城商行第二。該行整合了該省長治銀行、晉中銀行、晉城銀行、大同銀行、陽泉市商業銀行5家銀行,並承接這5家銀行全部資產、債權、債務、業務和人員。

截至2021年6月末,山西銀行的資產總額為2776.74億元,負債總額為2535.51億元,所有者權益總額為241.23億元,各項貸款餘額為1410.09億元,各項存款餘額為2059.31億元。

此後,又迎來新設合併的遼瀋銀行。今年5月,銀保監會發布公告表示,同意在遼寧省瀋陽市籌建遼瀋銀行,銀行類別為城市商業銀行,發起人股東資格由遼寧銀保監局按照有關法律法規審批。此後該行籌建工作一直在穩步進行,今年6月,遼省銀行正式開業,註冊資本為人民幣200億元,遼寧金融控股集團有限公司持股52.5%,為第一大股東。

今年9月,銀保監會公告,同意遼瀋銀行吸收合併營口沿海銀行、遼陽銀行,並承接營口沿海銀行、遼陽銀行清產核資後的有效資產、全部負債、業務、所有網點和員工。

招聯首席金融研究員董希淼此前表示,與監管部門主導對高風險金融機構進行處置不同,通過合併重組這種市場化手段來推進改革和增強風險抵禦,可能會成為較普遍的一種模式。合併重組沒有統一標準,因此要強調因地制宜,積極探索不同的模式,一定要堅持市場化、法治化原則。

編輯:顏 劍

校對:孫潔華

圖編:張大偉

製作:何永欣

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責編:王宙潔

監製:浦泓毅

簽發:潘林青

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